Психология кредита. Практикум | Саморазвитие | Наша Психология

Психология кредита. Практикум | Саморазвитие | Наша Психология Женщине
Содержание
  1. Думай и богатей! но сначала все-таки думай
  2. Желание повысить видимый статус
  3. Попросите помощи у близких
  4. Включите фильтры входящей информации
  5. Внушаемость
  6. Инфантильность
  7. Откажитесь от кредитных карт
  8. Нестабильный заработок
  9. Составьте чёткий план по расчёту с долгами
  10. Обратитесь за психологической помощью
  11. Отсутствие навыков финансового планирования
  12. Отсутствие разделения между финансами бизнеса и личными финансами
  13. Объективная нужда
  14. Другие зависимости
  15. Как выявить зависимость?
  16. Как избавиться?
  17. Кредитомания, депрессия — 14 ответов врачей на вопрос на сайте спросиврача
  18. Причины зависимости
  19. Разные стороны одного соблазна
  20. Статистика
  21. Считать или нет?
  22. Упражнение № 1: «воздержание»
  23. Упражнение № 2: «снимите с себя тревогу»
  24. Упражнение № 3: «освободитесь от навязчивых мыслей»
  25. Упражнение № 4: «художественное»
  26. Статистика
  27. Экономить или жить на полную?

Думай и богатей! но сначала все-таки думай

Что заставляет нас брать кредит:

  • мы не можем накопить деньги, не получается откладывать;
  • мы хотим обладать чем-то уже сегодня и не в состоянии удержаться от покупки;
  • нам кажется огромной сумма покупки, разбитая на части, она становится почти незаметной;
  • мы хотим выглядеть успешными, богатыми, соответствовать определенному статусу;
  • мы соревнуемся с друзьями, коллегами.

В случае, когда вы уже взяли кредит, важно не впасть в одну из двух крайностей. Если совсем не думать о нем и жить дальше на широкую руку, можно погрязнуть в долгах. Если постоянно заниматься самоедством, представляя, как вас выселяют из дома, увольняют с работы и прочие ужасы, то будет только хуже. С самого начала четко и дотошно рассчитайте расходы, способы экономии и действуйте исходя из этого расчета.

Упражнения, приведенные ниже, помогут вам, если вы только собираетесь взять заем или уже тяготитесь его выплатой.

Желание повысить видимый статус

Человек стремится обеспечить свою повседневную жизнь различными атрибутами роскоши: смартфон нового поколения, дорогие гаджеты и брендовая одежда, люксовый автомобиль, путешествия и ужины в ресторанах. Желание «казаться» становится сильнее отсутствия возможности «быть».

Попросите помощи у близких

Здесь мы имеем в виду не просьбу дать очередную сумму взаймы, хотя и такая помощь наверняка вам понадобится. Сообщите о том, что вы намерены решать проблему системно, и вам потребуется их поддержка. Но эта поддержка должна быть не бесконечной, никто не захочет гасить чужие долги. Составьте конкретный план и попросите помочь на каких-то этапах, когда без близких вам просто не справиться.

Включите фильтры входящей информации

Старайтесь трезво оценивать и внимательно изучать новые предложения, которые будут продолжать вам поступать. Особенно осторожными следует быть в общении с представителями финансовых «компаний-доброжелателей», которые будут предлагать свою помощь в расчётах по просроченным кредитам.

Внушаемость

Рекламные призывы, кричащие вывески, учтивое обращение «персонального менеджера», который звонит из банка с выгодным предложением «только для Вас» — на эти крючки попадаются внушаемые люди. Над тем, как именно будет построено каждое конкретное рекламное предложение, трудятся десятки специалистов.

Инфантильность

Избалованный ребенок, чьи «хочу» быстро и неизменно удовлетворяли взрослые, вырастает с ощущением, что весь окружающий мир ему должен. Став взрослым, он начинает просить не только у родных, но и у знакомых, оформлять кредиты и займы. При этом не испытывает стеснения и не особенно тревожится, если не может вернуть деньги.

Откажитесь от кредитных карт

Операции по кредитным картам — одна из самых частых причин «закредитованности». Когда у вас есть доступ к лимиту свободных средств, пусть и не ваших, устоять перед соблазном купить новую кофточку или крутой смартфон становится сложнее. В этой части кредитная зависимость схожа с игровой, профилактика здесь одинаковая — и лучшим шагом станет полный отказ от кредитных карт.

Нестабильный заработок

Человек свыкается с положением дел, когда в кошельке «то пусто, то густо». В расчете на то, что в скором времени сможет поправить своё материальное положение,  принимает решение подстраховать себя «кредитной подушкой». 

Составьте чёткий план по расчёту с долгами

Научитесь анализировать и планировать свои финансы. Составьте таблицу доходов и расходов, отразите в ней все свои долги и обязательства по кредитам. Найдите дополнительные источники дохода и поэтапно рассчитывайтесь с долгами, начиная от малых к большим, стараясь вносить большую сумму ежемесячно.

Обратитесь за психологической помощью

Звонки коллекторов, подорванные отношения с близкими, необходимость отказывать себе в элементарных нуждах из-за былого легкомыслия — всё это приводит вас в состояние повышенной тревожности и психологической уязвимости. Такие моменты требуют проработки.

Курс 7Spsy поможет избавиться от долгов и кредитной зависимости. Это запатентованный метод поведенческой психологии, основанный на теориях её основоположников — И. П. Павлова, Б. Ф. Скиннера, А. А. Ухтомского. Работа ведётся дистанционно под внимательным контролем психолога и в условиях полной конфиденциальности.

В процессе прохождения курса вы можете обращаться к психологу по удобному каналу связи: по телефону, e-mail или в онлайн-чате. Метод позволяет изменить установки и модель поведения в срок до 6 недель, это сделает лечение от кредитной зависимости эффективным.

Отсутствие навыков финансового планирования

Человек не следит за движением личных расходов и доходов, не накапливает сбережений, тратит деньги, подчиняясь сиюминутным желаниям. Получив кредит, не соблюдает сроки выплат, так как может просто забыть о них.

Отсутствие разделения между финансами бизнеса и личными финансами

Ситуация усугубляется, если человек находится в процессе построения собственного бизнеса. Получив большую прибыль, он тратит её на улучшение жилищных условий, заграничные поездки или новое авто. Это кажется ему вполне логичным, ведь именно ради этого он так долго трудился.

Как быть Леди:  ЦЕЛЕУСТРЕМЛЕННОСТЬ - что это такое. Для чего нужна - Журнал Амром

Но при отсутствии грамотного планирования и разделения личных доходов от тех, что должны пойти на развитие бизнеса, риск пострадать от изменчивых условий рынка увеличивается. В критической ситуации бизнесмен вынужден взять кредит, чтобы спасти своё дело и сохранить привычный комфорт.

Объективная нужда

К сожалению, в жизни случается и так: в «долговую яму» человека отправляет несчастный случай, болезнь, потеря источника дохода или личная трагедия. 

Другие зависимости

К зависимости от кредитов человека могут привести другие аддикции: шопоголизм, алкоголизм, игромания и т. п. В свою очередь, такие зависимости возникают на фоне психологических проблем и особенностей личности. Поэтому каждый конкретный случай заслуживает отдельного рассмотрения.

Как выявить зависимость?

Для человека здорового в психическом и эмоциональном отношении использование кредитных средств не представляет никакой опасности, если он их тратит с умом. В финансовую зависимость попадают люди, склонные преувеличенно думать о своих возможностях и бесконтрольно относиться к удовлетворению своих потребностей.

  1. Строит ли планы в отношении покупок на два месяца вперед?
  2. Есть ли  привычка постоянно занимать деньги у знакомых?
  3. Получится ли  предсказать, сколько денег он заработает в течение ближайшего месяца?
  4. Есть ли страховочная сумма денег, соответствующая трем месячным заработкам?
  5. Часто ли оттягивает с оплатой коммунальных услуг, и числится ли в должниках?
  6. При наличии долгов продолжает ли он и дальше себе ни в чем не отказывать?
  7. Если возникла потребность приобрести бытовую технику, одежду или оплатить поездку на курорт, прибегает ли сразу к оформлению кредита?
  8. Оплачивает ли задолженность по кредиту с помощью оформления нового займа?
  9. Берет ли деньги в долг, рассчитывая на «авось», и не отталкиваясь от реального дохода?

Если, отвечая на поставленные вопросы, человек больше 3 раз сказал «да», то его отношение к деньгам вызывает настороженность. Если же ответил положительно на большую часть вопросов, то с предоставляющими займы организациями ему лучше не связываться, иначе обязательно попадете в зависимость финансового рабства.

Как избавиться?

Если же человек все-таки попал в долговую ловушку, нужно соблюдать основные принципы, которые помогут решить проблему:

Важно усвоить, что оформлять заем следует только в крайних случаях, когда речь идет о товарах. Лучше тратить кредитные средства на покупки, которые можно будет продать или получить за них страховку. Это может быть:избавиться от кредитной зависимости

  • квартира;
  • машина;
  • другой объект собственности.

Также стоит предпринять профилактические меры в отношении эмоционального здоровья, чтобы кредитная зависимость больше не представляла для опасности. Для этого стоит упорядочить жизнь, расставив приоритеты правильным образом.

Кредитомания, депрессия — 14 ответов врачей на вопрос на сайте спросиврача

Здравствуйте. Посоветуйте, пожалуйста, специалиста, к которому можно обратиться. Мой сын на протяжении последнего года постоянно берет кредиты в микрокредитных организациях, накапливая огромные суммы, которые не может сам отдать. Сначала я оплачивала эти долги, но все повторялось. Он не может остановиться, хотя мне кажется, что понимает всю порочность того, что делает. Уже давно находится в состоянии депрессии, все время в плохом настроении, нет аппетита, предпочитает спать днем, а ночью бодрствовать, как будто боится заснуть, очень раздражителен, вспыхивает, просто в ярость впадает, начинает швырять вещи, возникают мысли,что он неудачник, никчемный человек, всем доставляет одни неприятности, не хочет вообще жить. На фоне этого за последние 3 месяца опять полмиллиона долга. Я совсем не знаю, что делать. Никакие разговоры мои, объяснения на него не действуют. Обещает, что все, а потом снова. Мы обращались в институт психического здоровья, там прописали таблетки. Но как-то не состоялся контакт с врачом. Мне кажется, что помимо таблеток с ним надо разговаривать. Пожалуйста, если это возможно, не могли бы Вы порекомендовать врача, к которому мы могли бы обратиться. Заранее благодарна. Светлана.

Вопрос закрыт

Причины зависимости

Аналитики выяснили, что одна из причин кредитной зависимости сродни алкоголизму и пристрастию к азартным играм. Они считают, что на действия человека может влиять целый ряд психологических факторов не только внешних, но и внутренних, – связанных с его подсознанием и характером. Издатели рекламы осведомлены о существовании данной категории людей и пользуются их слабостями.

Результатом подобных сделок может стать длительное финансовое рабство. Попавший в кредитную зависимость, человек не способен объективно оценить свои реальные потребности и платежеспособность, поэтому не может обходиться без долгов. Он до конца не осознает, насколько приобретаемые им товары и услуги по стоимости соответствуют его финансовым возможностям.

Ему приходится платить больше при погашении займа, и  заработанных денег хватает только на ежемесячное покрытие набежавших процентов. Это отражается на эмоциональном и психическом состоянии заемщика. Бремя долговых обязательств вынуждает его искать способ решения проблемы.

Разные стороны одного соблазна

Как устоять современному честному гражданину перед слаженной командой рекламщиков, агентов и менеджеров по продажам? Еще решительнее подстегивает пример ближнего: «Вон Ванька какую машину себе взял», «соседи-то не стали зарплаты ждать, взяли кредит да в Таиланд полетели».

О последствиях таких решений задумываться не хочется. У каждого есть свои внутренние причины для погони за суперновинками и дорогими игрушками. Соревнующиеся могут иметь разный уровень дохода, но, как правило, они совершают одну ошибку – тратят больше, чем получают.

Как быть Леди:  Основные этапы процесса консультирования

Так ли безобидны долги для нашего здоровья? Ну, подумаешь, сегодня получил то, что хотел, а потом заплатил! Но исследования европейских и американских психологов доказали: груз ответственности повышает риск инсульта и гипертонии, а также возникновения психических заболеваний.

Вместе с кредитом мы приобретаем огромный стресс. Бессонница, неуверенность в завтрашнем дне и собственных силах, постоянное напряжение и «пережевывание» мыслей об очередной выплате. И в России уже происходили самоубийства, совершенные из-за невозможности рассчитаться с банком. А ведь долги были далеко не миллионными. Как же такое случается?

Раньше для получения кредита нужно было собрать уйму документов и справок, а сейчас приходится чуть ли не бежать от контор, желающих дать взаймы. К тем, кто все еще не спешит в банки, кредиторы приходят на дом. «Вам хватает на жизнь? Нет? Мы это исправим!

Статистика

Прямую зависимость между кредитами и состоянием здоровья у молодых людей нашли ученые Северо-Западного университета США. Финансовые обязательства, взятые под проценты, ведут к проблемам с сердцем.

Ученые провели исследование более чем восьми тысяч мужчин в возрасте от 24 до 32 лет. По итогам они выяснили, что у многих мужчин, которые имели большие долги перед банками, есть серьезные проблемы с сердечно-сосудистой системой.

Молодые люди с большими кредитами страдали увеличением диастолического давления на 1,3 %. Повышенное давление повышает риск гипертонии на 17 % и инсульта – на 15 %. Отрицательно кредиты влияют и на состояние психического здоровья: погрязшие в долгах страдают депрессией, у них проблемы с коммуникациями.

К сожалению, в исследовании не уточняется, почему зависимость состояния здоровья от суммы долга свойственна только молодым людям, а не девушкам и людям среднего возраста.

Профессор Джон Гезергуд из Великобритании обнаружил, что владельцы кредитов на 15 % чаще страдают от психических расстройств. Должники наиболее часто страдают от чувства безнадежности, бессонницы, неспособности принять какое-либо решение и проблем с самооценкой.

Каждый пятый заемщик страдает от трудностей с концентрацией внимания, повышенного уровня тревоги и депрессии.

Считать или нет?

Любой кредит – прежде всего финансовый инструмент. И использовать его надо с умом, просчитывая все последствия. Но так делают далеко не все.

«В исследованиях мы видим, что сейчас происходит изменение потребительского поведения, — рассказывает Оксана Киреева. И на решение брать или не брать кредит влияют не только социально-демографические факторы: уровень материального благополучия, стабильная занятость, окружение, которое в случае чего сможет поддержать финансово, — но и индивидуальные особенности заемщика».


Стратегии у тех, кто пользуется кредитными деньгами, по словам психолога, разные. Одни обращаются в банки, когда возникает экстренная ситуация, требующая немедленного решения, а нужной суммы на это у человека нет.

«Речь, например, идёт о серьёзной болезни, аварии, срочном ремонте и т.д., — объясняет эксперт. Это вынужденная ситуация. В этом случае опрашиваемые чаще отмечают, что кредит для них – тяжелое бремя».

Если же человек подходит к займу как к финансовому инструменту, то относится к нему более спокойно и рационально.

«Чаще всего такие заёмщики имеют определённый финансовый базис, но считают, что сейчас более выгодно взять кредит для собственных нужд, — продолжает психолог. Для них займ становится инструментом решения финансовых проблем.

Согласно нашему исследованию, большинство респондентов (38,9 %) брали потребительский кредит с целью приобретения различных предметов роскоши. 20,9 % опрошенных взяли займ на покупку автомобиля. 15 % приобрели на заемные средства недвижимость. Для решения неожиданно возникших проблем используют кредиты 14,4% респондентов, с целью инвестирования — у 4,2 % опрошенных. Образовательным кредитом воспользовались 3,6% респондентов.

Люди, испытывающие страх перед кредитованием, не берут займы, либо используют их в случае крайней необходимости. Респонденты, не испытывающие такого страха, получают от кредитования удовольствие, рассматривают его как норму, чаще берут займы на реализацию своей мечты».

Упражнение № 1: «воздержание»

Вам понадобятся: своевременная пауза, «забытый кошелек», лист бумаги и ручка.

Прежде чем совершить покупку (неважно, в кредит или наличными), остановитесь. Возьмите тайм-аут, скажите продавцу, что у вас нет с собой паспорта или денег. Пройдитесь по улице или попейте чайку дома. Возьмите лист бумаги и напишите развернутый ответ на вопрос:

«Зачем мне это покупать?» Если аргументы железные, переходите к следующим вопросам: «Могу ли я сейчас это себе позволить? Могу ли я заменить данную покупку чем-то более дешевым? Можно ли избежать кредита и отложить покупку? Как я себя буду чувствовать, когда мне придется отдавать часть своей зарплаты каждый месяц?» После вдумчивого ответа на данные вопросы можете с чистой совестью возвращаться в магазин, если не передумаете, конечно.

Упражнение № 2: «снимите с себя тревогу»

Вам понадобятся: ваши худшие мысли и смелость, чтобы взглянуть им в лицо.

Нас часто пугают тем, что негативные мысли материализуются и нужно избегать их. Возможно, это так. Жизнь в постоянных сомнениях и страхах никого еще не сделала более счастливым и здоровым. Но единожды представив худший вариант развития событий, вы не испортите свою «карму», а подготовитесь и вооружитесь.

Смутная тревога тяжела своей неясностью. Что будет, если вас уволят с работы и нечем будет оплатить взнос? Неужели никто не даст взаймы? Отберут приобретенную вещь? Но вы столько лет жили без нее, значит сможете потерпеть еще чуть-чуть. Не щадите себя, выполняя это упражнение, и вы поймете, что кредит – неприятное, но не самое страшное бремя.

Как быть Леди:  Структура личности в отечественной психологии - Динамика учебно-важных качеств в профессиональном становлении курсантов военных вузов

Упражнение № 3: «освободитесь от навязчивых мыслей»

Вам понадобятся: спокойная обстановка и захламленная ненужными мыслями голова.

И снова мысли. Они бывают свежими и приятными, а иногда навязчивыми и даже «просроченными». От последних нужно уметь избавляться. У каждого из нас есть в запасе свои секретные методики отвлечения от неприятных дум. Кто-то затевает уборку, кто-то смотрит комедии, читает книжку или идет в спортзал.

Основной фокус большинства способов – переключение внимания с мышления на восприятие или действие. И чем сильнее враг, тем мощнее должен быть отвлекающий маневр. Общайтесь, старайтесь приметить мелочи и детали окружающих вас предметов, решайте головоломки, играйте в подвижные игры.

Но когда вы в офисе, рутинный рабочий процесс не кажется столь увлекательным, как расчеты очередной задолженности, да и не так-то просто пойти поиграть в футбол. Представьте, что ваша голова – это захламленная неприятными мыслями комната, которую надо разобрать.

Упражнение № 4: «художественное»

Вам понадобятся: ручка, карандаши или краски, несколько листов бумаги.

Не держите в себе свои чувства, дайте им выход. Разговор со старым другом – дело хорошее, но в наше напряженное время люди устали «слушать чужое нытье», редко кто может посочувствовать, не сетуя в душе о потерянном времени. Пожалейте и вы своих друзей. Используйте «терпеливую» бумагу для выплеска накопившихся эмоций.

Сосредоточьтесь на ваших мыслях и ощущениях в теле и попытайтесь изобразить то, что происходит у вас внутри. Какие вы видите формы, краски, линии? Все это вынимаем изнутри и кладем на белый лист. Пусть эти ощущения покидают ваше тело вместе с движением кисти или карандаша.

Когда вам станет лучше, займитесь изготовлением позитивного ресурса. Вспомните все самое ценное и доброе, самое любимое, что есть в вашей жизни. И поместите это на своем новом рисунке. Запомните этот образ и держите его наготове.

Все мы совершаем промахи. Бывает трудно устоять перед множеством соблазнов, встречающихся на нашем пути, а порой приходящих прямо в дом. Главное – учиться на этих ошибках, делать верные выводы и стараться не повторять их.

Статистика

Прямую зависимость между кредитами и состоянием здоровья у молодых людей нашли ученые Северо-Западного университета США. Финансовые обязательства, взятые под проценты, ведут к проблемам с сердцем.

Ученые провели исследование более чем восьми тысяч мужчин в возрасте от 24 до 32 лет. По итогам они выяснили, что у многих мужчин, которые имели большие долги перед банками, есть серьезные проблемы с сердечно-сосудистой системой.

Молодые люди с большими кредитами страдали увеличением диастолического давления на 1,3 %. Повышенное давление повышает риск гипертонии на 17 % и инсульта – на 15 %. Отрицательно кредиты влияют и на состояние психического здоровья: погрязшие в долгах страдают депрессией, у них проблемы с коммуникациями.

К сожалению, в исследовании не уточняется, почему зависимость состояния здоровья от суммы долга свойственна только молодым людям, а не девушкам и людям среднего возраста.

Профессор Джон Гезергуд из Великобритании обнаружил, что владельцы кредитов на 15 % чаще страдают от психических расстройств. Должники наиболее часто страдают от чувства безнадежности, бессонницы, неспособности принять какое-либо решение и проблем с самооценкой.

Каждый пятый заемщик страдает от трудностей с концентрацией внимания, повышенного уровня тревоги и депрессии.

С одной стороны, кредит дает свободу, он позволяет «купить время», с другой стороны – он формирует зависимость. Взяв кредит, вы становитесь контролируемы, теперь от вас требуется ответственность и своевременная оплата. Всегда существует риск потерять работу и доход и не оплатить очередной взнос. Однако многие люди, неуверенные в завтрашнем дне, все равно соглашаются на кредит и сами от этого страдают, что приводит к нервным расстройствам. Чаще всего это люди импульсивные и не желающие в чем-либо себе отказывать. А утверждение «я могу себе это позволить» способно превратить нашу жизнь в спектакль, где демонстрируются дорогие наряды и последние модели техники. И тогда можно запросто стать зависимым от кредитов. Чтобы этого не случилось, нужно понимать, что получить заем намного проще, чем его выплачивать.

Инна Юдина,
психолог, консультант

Экономить или жить на полную?

Пандемия коронавирусной инфекции затронула многих, но люди, чьи доходы существенно уменьшились, почему-то ведут себя по-разному. Одни затянули ремни и ищут подработки, другие, напротив, берут кредиты и на последние пускаются во все тяжкие.

«Дело в том, что люди по-разному преодолевают стресс, в котором они оказались, — объясняет Оксана Киреева. Потеря работы или опасения по этому поводу, уменьшение дохода – это серьёзный стресс для каждого. В таких обстоятельствах одни выбирают продуктивный вариант решения проблемы: ищут дополнительный доход, подработку, начинают экономить.

Проводившиеся весной и летом исследования показывают, что часть заёмщиков стала уделять больше внимания скидкам, акциям, распродажам. Они действуют рационально, пытаются определить свои возможности и поступать в соответствии с ними. Другие, напротив, переключаются на удовлетворение своих потребностей.

Оказавшись в стрессовой ситуации, такие люди стали искать выход накопившемуся эмоциональному напряжению через приобретение тех вещей и предметов, которые приносят удовольствие. Они покупают то, в чем раньше себе отказывали. Но обратной стороной таких импульсивных трат становится рост проблемных долгов».

Оцените статью
Ты Леди!
Добавить комментарий