101 совет как экономить деньги и быть богаче

Что делать с сэкономленными средствами

Ваши сбережения будут расти по мере того, как вы будете откладывать деньги со временем. Правильно распоряжайтесь своими деньгами, чтобы они приносили доход.

Скажем, вы копили на машину или что-то другое дорогое и наконец смогли себе это позволить. Эйфория улетучится, как только покупка будет сделана. Уже через пару дней вы почувствуете боль от того, что потратили все свои сбережения.

Богатые отличаются от бедных тем, что не тратят свои сбережения, а живут за счет получаемых дивидендов. Вашим мечтам придется подождать, пока вы не привыкнете к этой мысли.

Никогда не радуйтесь мелочам, но не забывайте создавать надежный поток пассивного дохода из ваших сбережений.

Ваши финансовые потоки должны быть использованы для достижения ваших целей: покупки вещей, которые вы хотите, и создания потока доходов. Убедитесь, что у вас есть финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

Если вы накопили деньги, вы можете инвестировать их в различные сферы экономики, такие как иностранная валюта, фондовый рынок и сырьевые товары. Инвестиции в недвижимость или бизнес — это тоже вариант.

Инвестиции распределены по категориям в зависимости от уровня риска:

1. Низкий риск. Они обеспечивают гарантированный доход. К ним относятся банковские депозиты, государственные облигации с процентными ставками до 10% годовых.
2. Средний риск. Фондовые рынки, акции, облигации, инвестиции в недвижимость, взаимные фонды, доходность до 25% в год.
3. Высокий риск. Те, которые приносят доход более 25% в год. К инвестициям с высоким риском относятся стартапы, HYIPs и криптовалюты. Здесь можно заработать больше, но существует высокий риск потери денег.

Если вы новичок в инвестировании, вы можете рассмотреть облигации федерального займа. Уровень риска в них ниже, чем в банковских депозитах. Но и в этом случае вам необходим минимум знаний, чтобы не растратить свои сбережения.

Не поленитесь и потратьте несколько часов на изучение инвестирования и фондового рынка. Тем более что Школа практического инвестирования Федора Сидорова регулярно проводит бесплатные мастер-классы.

101 совет как экономить деньги и быть богаче

Банковские вклады

Еще один способ приумножить свои сбережения — разместить в банке срочный вклад. Срок вклада, валюта и процентная ставка влияют на размер дохода. Кроме того, вид вклада определяет рост дохода от вклада: с капитализацией (начисление процентов на проценты) или без нее.

Плюсы:

• Вклады могут быть частично изъяты без потери процентов
• Гарантированный доход. Банковские вклады застрахованы
• Вы можете выбрать, как инвестировать свои деньги. Банки предлагают различные схемы вкладов с разными процентными ставками и условиями инвестирования.

Преимущества

• Если банк теряет лицензию, возврат размещенных средств может быть отложен;
• Вклады в иностранной валюте конвертируются в рубли по курсу, установленному на день потери банком лицензии.

Узнайте об инвестировании самостоятельно, собирая информацию и занимаясь самообразованием. Следует комбинировать инвестиционные стратегии с низким, средним и высоким уровнем риска. Чтобы не потерять свои сбережения, не беритесь за то, в чем не разбираетесь.

Финансовые консультанты помогут вам диверсифицировать риски и сбалансировать инвестиционный портфель.

Как научиться экономить деньги?

Наличие финансовой грамотности является ключом к эффективному распределению средств. Наряду с экономикой в целом и изучением торговой политики в школах эта наука не изучается. Большинство людей учатся самостоятельно, ежемесячно откладывая часть зарплаты. Правда, при этом они совершают много ошибок и многое отрицают.

Более того, люди не замечают, сколько они тратят без нужды, покупая ненужные вещи. Несмотря на мизерный доход, можно обновлять шкафы, ездить в путешествия и оплачивать образование, если тратить деньги с умом. Самое главное — оптимизировать свой бюджет.

Совет эксперта:

1. Искусство экономии — это не просто урезание расходов, когда вы можете взять только хлеб и позволить себе новые джинсы через полгода.
2. Возьмите блокнот, начертите график и подробно запишите все свои ежедневные расходы. Вы будете иметь четкое представление о том, куда идут ваши деньги.
3. Сузьте круг желаемого. Например, вам нужно несколько продуктов. Некоторые из них являются предметами первой необходимости: хлеб, молоко и другие «длинные» товары, которые используются в течение определенного периода времени. Другие — для души: плитка шоколада, пачка сигарет. Шоколад съедается сразу, проще взять пачку печенья или конфет. Они прослужат долгое время.
4. Планируйте свои покупки. Когда вы идете в магазин, мысленно представьте все, что вам нужно. Составьте список и придерживайтесь его, не беря ничего лишнего.
5. Поставьте перед собой цель. Например, как можно скорее погасить кредит или отправиться в путешествие за границу. Тщательно проанализируйте цель и подсчитайте, сколько это будет стоить. И начните экономить. Разделите свой доход. Тратьте 90% и откладывайте 10%. Исключением являются форс-мажорные обстоятельства.
6. Как только вы накопите определенную сумму, откройте депозит и переведите ее туда. Перечисляйте 10% каждый месяц на карту. Выберите программу со сложными процентами. Когда приходится ждать некоторое время, не снимая деньги, а сумма медленно увеличивается.
7. Если у вас есть кредит, погасите его, а затем ежемесячно переводите на депозит сумму, равную кредитным отчислениям.
8. Платите наличными. Таким образом, использование банковских купюр и кредитных карт обойдется вам недешево: банк будет взимать с вас проценты за транзакции.
9. Записывайте свои покупки в специальный блокнот.

Примечание: лишних денег не будет, только резервный счет. Но есть «ненужные» покупки. Планирование расходов выявляет их.

Несмотря на внезапное увеличение дохода, не стоит сразу же менять свои привычки.

Как экономить деньги в семье?

Жизнь в одиночестве позволяет легче планировать жизнь. Не нужно учитывать чужие желания и возможности. Кроме того, расходы меньше.

Семья состоит из нескольких членов, живущих вместе. Таким образом, все тратят деньги. Действия по экономии денег требуют совместных усилий. Невозможно сэкономить ни копейки, если люди не следуют правилам. Когда муж составил план, он ему следовал, но жена пошла в магазин и потратила все сэкономленные деньги. Или же дети, выпрашивая дорогие телефоны, свели на нет усилия нескольких месяцев.

Что же делать?

1. Во-первых, соберите семью вместе и дайте им план действий. Составьте общий список ежедневных расходов, и пусть каждый внесет свои предложения.
2. Планируйте свои расходы и следите за поступлением денег. Многие люди просто забывают, сколько денег лежит в их кошельке. Они помнят, сколько зарабатывают, но кроме этого есть и другие доходы. Например, вы продали мебель, ваша жена получила премию или ваш ребенок устроился на неполный рабочий день.
3. Кредит не выдается. Погасите существующий долг и не просите больше. Эксперты считают кредит оправданным, если срок его погашения короче срока службы приобретаемого товара (например, автомобиля). Или предприниматель расширяет свой бизнес за счет заемных средств.
4. Экономьте быстрее, добавляя все неожиданно появившиеся деньги к депозиту.
5. Разделите зарплату на несколько конвертов. Один будет «коммунальные платежи», другой «повседневные расходы» (определите оптимальную сумму) и т.д. Планируйте непредвиденные расходы.
6. Не делайте эмоциональных покупок. Замените удовольствия дней на удовольствия минут. Возьмите пакет конфет или пряник вместо леденца.
7. Подготовьте меню на неделю вперед. Это поможет женщинам сэкономить время. Покупайте продукты длительного хранения оптом, а остальное легко достать каждый день.
8. Ненужные изменения. Нынешнее изобилие в магазинах наносит вред. Покупатели заходят в магазин и невольно берут ненужные вещи: брелоки, жевательную резинку, бутылку игристого вина. Без этого легко обойтись.
9. Чаще ешьте дома. Не тратьте деньги в кафе, ресторанах или заведениях быстрого питания.
10. Покупайте только качественные вещи. Они стоят дороже, но служат дольше.

Самый главный секрет — это единство семьи. Если вы поставите цель, которая сможет мотивировать всех членов семьи, они будут стараться изо всех сил.

Контроль расходов и доходов – простая, но важная таблица

Людям необходимо ежемесячно оплачивать счета. Есть определенные расходы, которых не избежать, наличие которых снижает желание оптимизировать бюджет. Сегодня нужно заплатить за кредит, коммунальные услуги и детский сад ребенка. Лишних денег не останется. Сэкономить можно летом, но и отпуск тоже.

Действуйте сейчас, считают экономисты. Не стоит бояться расходов или накопленных долгов. Ведите полный учет всех расходов, которые вы несете каждый месяц. В этом поможет простая таблица. Все составляют список своих расходов, сортируя их по степени важности.

Маленькая зарплата часто приводит к тому, что покупатели берут дешевые, некачественные товары. Без четкого списка ориентироваться сложнее. Для эффективного создания сбережений следует ежемесячно откладывать примерно 10% от зарплаты, говорят экономисты.

Вы должны перечислить все расходы в таблице. В качестве примера возьмите прошлый месяц. Вспомните покупки и их стоимость. Затем разделите их на группы.

Главные расходы :

• Коммунальные услуги;
• Кредит;
• Детский сад;
• Бензин;
• Учеба;
• Еда;
• Досуг.

На это уходит часть вашего ежемесячного дохода. Остальные расходы мы считаем несущественными. Кроме того, важны развлечения, поскольку без них жизнь превратилась бы в сплошную рутину.

Записывайте все покупки, независимо от того, насколько они незначительны. Сохраняйте чеки.

Есть некоторые места, куда уходит ваш доход.

Можно нарисовать таблицу целей, указав стоимость, накопленное время и другие детали. Вы можете визуализировать свой план таким образом.

Рассчитайте, сколько денег человек может безболезненно отложить. Разделив ее на нее, можно определить стоимость достижения цели.

На кредитах

• Не берите кредит на то, что не принесет вам прибыли. Кредит подходит только в том случае, если он берется на что-то, что принесет доход в долгосрочной перспективе.
• Осторожно используйте кредитные карты. Своевременно возвращайте деньги с карты. Не позволяйте процентам накапливаться на вашем кредите. Рекомендую прочитать статью моей коллеги Аллы Просюковой — «Как правильно пользоваться кредитной картой».
• Используйте дебетовые карты. Убедитесь, что на дебетовой карте нет задолженности.
• Обратите внимание на рефинансирование кредитов. Эта услуга банка полезна, если у вас несколько кредитов или если вы только что взяли кредит в банке и только начинаете его выплачивать. Если до полного погашения кредита осталось несколько месяцев, рефинансирование вам не нужно. Проанализируйте свою ситуацию, чтобы понять, стоит ли пользоваться этой услугой или нет. Подробнее о том, что такое рефинансирование кредита, читайте в нашей статье.

Экономия при этом зависит от размера и количества кредитов.

На отдыхе и развлечениях

• Проверьте подписки, которые вы не используете.
• Пересмотрите свои подписки на онлайн-кинотеатры.
• Проверьте услуги оператора мобильной связи. Убедитесь, что вы используете все подключенные службы. Также проверьте текущую подписку на мобильную связь. У вашего провайдера могут быть более лояльные предложения.
• Просмотрите список платных мобильных приложений, которыми вы пользуетесь. Не забывайте, что за их использование деньги списываются автоматически.
• Проверьте платные обновления и игровые приложения. В 2022 году каждый геймер в США будет тратить в среднем 87 долларов на подписку на игровые приложения. Некоторые заядлые геймеры тратят на «игровое золото» столько, сколько хватило бы на настоящую драгоценность.
• Воспользуйтесь бонусами при посещении кофеен, детских комнат. Если вы частый посетитель таких заведений, не упустите возможность воспользоваться бонусами, которые они предлагают.
• Трезво оцените свои возможности и желания. Не покупайте большое ведро попкорна в кинотеатре, если вы обычно его не едите.
• Будьте в курсе акций и скидок. Многие клубы, рестораны и магазины часто предлагают выгодные предложения своим клиентам. Следите за объявлениями в Instagram или других социальных сетях и специально посещайте магазины во время акций.

Вы можете сэкономить до 20% от этой стоимости.

На продуктах

Это один из самых больших расходов в семейном бюджете. Кроме того, его оптимизация позволит вам сэкономить значительную сумму денег.

• Начните правильно питаться. Это полезно не только для вашего здоровья, но и для вашего кошелька. Газированные напитки, чипсы, фастфуд, кофе из автоматов и другие «лакомства» ежедневно забирают из вашего кармана небольшие суммы денег, которые в конце месяца «вылетают в окно».
• Подготовьте меню на неделю. На основе этого меню составьте список продуктов, которые вам необходимо купить. Это убережет вас от ненужных эмоциональных покупок.

• Ходите в магазин со списком покупок, чтобы не покупать ненужных вещей.

Когда вы покупаете хлеб в супермаркете, вы пройдете несколько отделов в поисках хлебобулочных изделий, и в итоге вы можете даже купить то, что не собирались приобретать.

Эти товары выставляются в витринах мерчендайзерами, которые специализируются на представлении их таким образом, чтобы стимулировать импульсивные покупки покупателей. Не позволяйте им победить вас! Покупайте только то, за чем пришли.

• Расплачивайтесь на кассе наличными. Так вы сможете физически ощутить, как расходуются деньги. Банковские карты и платежные приложения не дают четкого представления о том, сколько было потрачено и сколько денег осталось.
• Не покупайте брендовые товары. Не переплачивайте за имя производителя, а выбирайте похожие, но более доступные продукты. Обратите внимание на новые бренды, которые только что вышли на рынок и предлагают недорогую и качественную продукцию.
• Воспользуйтесь скидками. Почти все сети супермаркетов предлагают своим постоянным клиентам карты лояльности. Когда вы получаете бонусы и скидки, это все равно снижает сумму, которую вы тратите на покупки. Дисконтные карты можно использовать через мобильные приложения, такие как Wallet.
• Не ходите в магазин на голодный желудок. Когда мы голодны, мы покупаем все или почти все, что попадается нам на пути. Мы гарантируем, что вы купите больше, чем планировали.
• Покупайте сезонные продукты в сезон. Зимой огурцы и помидоры стоят дороже, чем летом или ранней осенью.
• Следите за сроками годности. Не покупайте много скоропортящихся продуктов, которые будут лежать в холодильнике и через некоторое время окажутся в мусорном ведре.

Придерживаясь этих правил, вы сможете сэкономить не менее 10% своих расходов!

На путешествиях

• Подготовьтесь к поездке заранее. Дешевле забронировать поездку за несколько месяцев вперед, чем покупать ее за неделю или две.
• Следите за интересными экскурсиями. Туристические агентства часто предлагают большие скидки на поездки в последнюю минуту. Они берут пакет бронирований отелей и, не набирая туристов заранее, предлагают горячие туры по минимальной цене.
• Будьте в курсе праздничных мероприятий. В стране, в которую вы летите, цены могут быть выше в праздничные дни. Китайский Новый год и крупные футбольные события не только усложняют бронирование отелей, но и повышают стоимость самой поездки.
• Вы должны обменять иностранную валюту заранее до поездки. Желательно сделать это еще до выезда в аэропорт. Обменные пункты могут предложить вам более выгодные условия.
• Используйте мультивалютные карты.
• Используйте карты с возвратом денег во время путешествий. Например, Tinkoff All Airlines или Альфа-Банк — Альфа-Трэвел.
• Проанализируйте свой багаж. Лишний вес означает дополнительные расходы во время полета. Подумайте о том, чтобы привезти сувениры из другой страны и заплатить за перевес багажа.
• Планируйте свой отдых без туроператора. Продумайте свой маршрут, закажите билеты и самостоятельно забронируйте гостиницу или хостел. Этот вариант подходит для тех, кто предпочитает активный отдых пляжному отдыху в отеле.

В целом, эта статья расходов может обойтись вам на 20 % дешевле вашего бюджета.

На чем нельзя экономить

Можно экономить на некоторых вещах, что в итоге приведет к двойным тратам, негативу или нервному срыву. Ниже я перечислил некоторые категории, в которых, если вы слишком сильно сократите расходы, это приведет к последствиям.

Здоровье

Регулярное обследование пациента, посещение специалиста, правильное питание и здоровые привычки — это меры, которые не приемлют аскетизма. Не стоит откладывать поход к врачу и покупку лекарств, если вы заболели.

Если не обращать на это внимания, болезнь может привести к осложнениям и более дорогому лечению.

Эссенции

Мы уже говорили, что для каждого автомобиля существует свой рецепт правильного бензина. В случае несоблюдения рекомендаций вас ждет дорогостоящий ремонт, а вскоре и выход из строя двигателя.

Формирование

Для того чтобы стать богатым, вы должны постоянно учиться и развиваться. Бесплатное образование, которое вы получаете, не дает вам необходимых знаний. Если вы платите за курсы или занятия, вы будете учиться осознанно и выполнять задания более добросовестно, чем если вы пройдете бесплатный курс.

Некоторые обеспеченные люди тратят 10-15% своего дохода на то, чтобы повысить свою компетентность и стать более профессиональным.

Семейства

Не забывайте учитывать эмоциональную сторону экономии. Нельзя отказывать себе в удовольствиях от поездок. Не идите на крайние меры ради экономии, лишая себя и свою семью буквально всего. Планируйте бюджет, позволяющий покупать вещи, которые приносят радость членам семьи.

Поговорите с семьей о вашем решении сократить бюджет.

На шопинге

• Определите свои приоритеты. Решите, за что вы готовы платить: за имя или качество? Обратите внимание на самые доступные качественные товары.
• Не покупайте одежду или обувь, если вы не уверены в размере. Такая покупка может не подойти вам и занять место в вашем гардеробе.
• Осознайте необходимость покупки. Покупайте только то, что вам нужно. Не отвлекайтесь на красивые вещи в витринах магазинов.
• Освоить покупки в Интернете. В большинстве случаев в интернет-магазинах можно купить обувь и одежду дешевле, чем в торговых центрах. Помните, что на рынках можно купить товары из разных категорий и не переплачивать за доставку.
• Воспользуйтесь преимуществами совместных покупок. Объединившись с другими покупателями, вы можете купить товары первой необходимости (детскую одежду, обувь, бытовую химию) у оптовика по цене, которую никогда не купишь в розницу. Найти единомышленников для организации совместных покупок можно через социальные сети. Экономия при совместных покупках может достигать 40-50%. Размер экономии зависит от товарной группы. Я могу порекомендовать сайт, которым пользуюсь лично я: spaf-mega.

• Общайтесь с поставщиками. Не стесняйтесь вести переговоры, спрашивайте об акциях и скидках при покупке товаров на рынке.
• Покупайте надежное оборудование. Они реже ломаются, чем их более дешевые аналоги, и служат дольше.

На этой категории расходов можно экономить до 60%.

Обращаем внимание на скидки и акции

Повседневных расходов человеку не избежать. Вам нужна новая одежда/обувь к сезону, ваш телефон нуждается в обновлении, а ваши колеса уже износились. Конечно, можно вычеркнуть все личные расходы и оставить только коммунальные услуги и расходы по кредитной карте, если вы слишком озабочены экономией денег.

Однако можно воспользоваться подсказками:

1. Регулярно посещайте универмаги и торговые центры. Следите за их деятельностью. Новые поступления всегда стоят дорого, но цена на остатки снижается. Европейцы охотно посещают распродажи и отделы, где продается подержанная одежда или одежда на вес.
2. Стоит приобретать сезонную одежду в другое время. Например, ищите зимние сапоги летом или весной, когда пик интереса уже прошел.
3. Если на ум приходит фирменная вещь, подождите. Сначала магазин будет продавать новый товар по тройной цене, затем, ориентируясь на спрос, снизит цены. Ближе к концу оставшиеся предметы будут продаваться по сниженной цене. Прекрасная возможность приобрести качественную одежду, не тратя много денег.
4. Акции также приносят пользу. Например, «2 1», когда клиент покупает две вещи, третью он получает бесплатно. Для женщин с двумя детьми такие предложения — просто находка. Или, когда при оптовой покупке предоставляется существенная скидка. Например, вы взяли 10 футболок по цене 50% от их стоимости.

Такой тип предложения чаще всего встречается в период кризиса. Отслеживание интереса покупателей помогает ритейлерам корректировать ценообразование. Таким образом, высокие цены не отпугивают большинство покупателей.

Планирование и распределение семейного бюджета

Семья должна прийти к консенсусу и прислушаться к советам эксперта. Для достижения результатов конкретные действия необходимо повторять каждый месяц. Для того чтобы превратить их в привычку, необходимо сделать следующее:

1. Установите еженедельные ограничения, стараясь не превышать их.
2. Разделите бюджет на различные категории расходов и выделите сумму на каждую из них.

Проблема с установлением ежедневных ограничений заключается в том, что их легко нарушить. Бывает, что расписание меняется, и возникают проблемы, для решения которых требуются финансы. Проще считать по неделям.

Список расходов на семью:

• Питание (дома/в школе/на работе) — обеды;
• Оплата (электричество, интернет, отопление, вода, коммунальные услуги, телефон);
• Кредит;
• Проезд (можно выделить отдельную категорию, если у вас есть автомобиль);
• Покупки (бытовая химия, одежда, мебель);
• Здоровье (лекарства, спорт);
• Подарки (общие вечеринки, дни рождения);
• Досуг (кино, театр, кафе);
• Праздники;
• Ремонт.

Поместите приблизительные цифры рядом с фактическими. Прибавление остатка к недельному лимиту — эффективный способ вернуть остаток, если он окажется меньше.

Совет! Крупные покупки сгруппированы по месяцам. Предположим, вам нужна новая плита и стиральная машина. У вас есть один месяц, чтобы выбрать плиту, а второй месяц — стиральную машину.

Пример меню на неделю

Важно ходить за покупками сытым! Если у вас дома сытный обед, возьмите на 15-20% меньше еды, чем голодные люди. Возьмите пакеты. Некоторые магазины предлагают их за отдельную плату. Копейки, но тоже экономия.

Недельное меню (семья из четырех человек любит поесть)

Сервисы и программы, которыми стоит пользоваться, если решили сэкономить

Современные технологии упрощают задачи для людей. В прошлом для общения использовались конверты:

1. CoinKeeperClassic — это приложение, которое вы можете скачать для Android. Он отслеживает расходы, считывая банковскую SMS-информацию. Отображает параметры экономии. Можно использовать на различных устройствах. Он создает отчеты, собирая данные о пользователях, и представляет статистику. Владелец устанавливает бюджетные периоды, определяет статьи расходов. Интерфейс прост в использовании, есть функция напоминания, данные защищены паролем.
2. Fool’s Money — это простое приложение для отслеживания ваших финансов. Вы можете вводить расходы на ходу/в пробке, он синхронизируется со всеми другими подключенными устройствами. Имеется многопользовательский режим, удобный для семьи. Генерирует отчеты. Вы можете ввести любой вид расходов.
3. AlzexFinance — визуальная программа, позволяет распределять бюджет через компьютер, планшет или другое устройство. Особенности: мультивалютность, удобные инструменты для обработки данных, если есть долги — показывает сумму, показывает статистику роста/уменьшения расходов.
4. Zenmani — специальная программа, открывается на любом устройстве. Позволяет сравнить предложения от разных банков и выбрать лучший вклад, оставить план, учесть финансы онлайн. Реальный учет домашних хозяйств.

Интересно! Дети — школьники — могут легко управлять интерфейсами этих приложений. Отслеживает действия каждого члена семьи. Данные накапливаются; для их изучения можно сформировать отчет.